A resposta é que depende.
Se você não tem o dinheiro para comprar á vista, terá que juntar pelo menos 20% do valor do imóvel que pretende comprar para dar de entrada no financiamento. Esse é o valor mínimo aceito pelos bancos. Nenhuma instituição séria vai financiar 100% do imóvel e se financiar, desconfie. Quanto mais você juntar para dar de entrada, menor será a renda mínima exigida para o financiamento ser aprovado.
Nessa etapa da aprovação, o banco avalia o seu CPF: verifica se você está com o nome sujo, se integra listas de restrições internas do próprio banco e se manteve um bom histórico de pagamentos até aquele momento (através do score de crédito).
Comece se preparando para as altas e baixas do mercado, as taxas de juros, comprometer sua renda mensal, usar suas reservas e também arcar com os custos de transferência e manutenção do imóvel.
Por exemplo, se o imóvel que você deseja, custa R$ 400 mil, você precisa dar 20% de entrada desse valor, que é equivalente a R$ 80 mil. O restante financiado será de R$ 320.000,00 em um prazo de 36 meses. A sua renda necessária para essa operação deverá ser de R$ 9.324,88.
Por regra de concessão de crédito, as parcelas dos financiamentos, só podem comprometer até 30% da sua renda bruta. O valor é calculado levando em consideração uma série de variáveis e características, que incluem o cliente e o próprio imóvel.
Posso compor renda?
Você pode compor a renda com familiares a cônjuges. O banco leva em consideração a renda familiar como um todo, e não apenas de um comprador.
Posso usar o FGTS?
Pode sim. Uma das prerrogativas para saque do fundo é justamente a compra de imóvel. É possível usar tanto para dar o valor integral se seu saldo for o suficiente, quanto para completar o que é necessário. Se tiver um bom saldo, aproveite para dar uma entrada maior e pagar menos juros no financiamento.
É preciso pesquisar e pensar o tipo de imóvel que cabe no seu bolso. E não só isso, também colocar na ponta do lápis todas as despesas, não só as parcelas do financiamento. Cuidado para não dar um passo maior que as pernas. Organização e planejamento são essenciais.